Améliorer ses revenus de retraité en travaillant en freelance

Si on travaille en freelance, on perd 60 % de ses revenus après le départ à la retraite. Cependant, le travail en freelance présente de nombreux avantages. Notamment, il permet de préparer sa retraite grâce au dispositif de la cotisation individuelle. Avant de découvrir les moyens d’améliorer vos revenus de retraité, retrouvez le fonctionnement du système de retraite pour le freelance.

Le fonctionnement du système de retraite du freelance

Une fois qu’un salarié est à la retraite, il peut continuer à travailler en tant que freelance. Il trouve ses missions sur une plateforme freelance par exemple. D’autre part, les personnes qui travaillent en freelance sont en mesure de cotiser dans l’espoir de percevoir une bonne pension.
Le fait de travailler en freelance vous oblige à cotiser auprès d’un régime correspondant à votre statut. Pour cela, il existe :

– le régime de base qui est calculé à partir de vos revenus sur vos 25 meilleures années en tant que freelance. Le taux de liquidation de la retraite et le nombre de trimestres validés sont également pris en compte ;
– le régime complémentaire qui est calculé en fonction du nombre de points obtenus à partir de vos cotisations. Vous allez obtenir le revenu généré par ces points lors de votre départ à la retraite.

Le montant de la cotisation pour chacun de ces régimes sert à financer les pensions des personnes déjà retraitées. Cela peut aussi se présenter sous forme d’épargne pour financer un capital retraite. Ce système de capitalisation vous permet d’obtenir une rente après l’arrêt de votre activité.

Le régime de retraite selon son statut

Deux régimes de retraite généraux existent en France. D’une part, il existe le régime de retraite des TNS (travailleur non salarié) qui est destiné aux indépendants ayant au moins 1585 € de revenus. Ce régime convient aux :

– entreprises individuelles ;
– auto-entrepreneurs ;
– micro-entreprises ;
– associés uniques et gérants d’une EURL ;
– gérants majoritaires SARL.

D’autre part, vous bénéficiez du régime des assimilés salariés si vous êtes :

– un PDG ou un DG d’une SAS ou d’une SASU ;
– un gérant minoritaire ou égalitaire d’une SARL ;
– un gérant non associé d’une EURL.

Les différents types de caisse de retraite

La caisse ou l’organisme de retraite à choisir dépend notamment de la nature de votre activité professionnelle :

– la SSI ou la Sécurité sociale des Indépendants pour les commerçants et les artisans ;
– la CNAVPL ou la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse des Professions libérales pour ceux qui exercent une activité libérale réglementée ;
– la CNBF ou la Caisse Nationale des Barreaux français pour les avocats ;
– la MSA ou la Mutualité sociale agricole pour les agriculteurs.

Bon à savoir : ceux qui exercent une activité libérale non réglementée cotisant encore auprès de la CIVAP doivent migrer vers la SSI.

Le mode de calcul du montant de la pension de retraite du freelance

Le montant de la pension de retraite de base des travailleurs assimilés salariés est le produit :

– de la moyenne des 25 meilleures années ;
– du taux de pension (pas plus de 50 %) ;
– du nombre de trimestres nécessaires pour toucher le taux plein.

Quant à la pension de la retraite complémentaire, elle est calculée à partir :

– du nombre de points cumulés ;
– de la valeur de service du point au moment du départ à la retraite.

Si vous exercez une activité libérale, le montant de votre pension de base est le produit :

– de la valeur de service du point ;
– du nombre de points retraite acquis tout au long de la période d’activité.

Cependant, chaque caisse a ses propres règles de calcul de la retraite complémentaire des personnes exerçant une activité libérale.

L’âge minimum pour partir en retraite et la validation des trimestres

En principe, vous partez en retraite à l’âge de 62 ans si vous avez cotisé suffisamment. Avec le projet de loi de la réforme des retraites sous le gouvernement Macron, cela devrait être en baisse. Les personnes en situation de handicap et celles qui exercent un métier dangereux sont les plus concernées. Cela peut aller jusqu’à 67 ans si vous souhaitez bénéficier d’un taux plein.

Cependant, il est possible de partir plus tôt à condition que vous ayez manqué au plus 20 trimestres. L’application d’un système de décote est ainsi nécessaire. Pour ce faire, chaque trimestre manquant est décoté de 1,25 %. Si vous êtes auto-entrepreneur, tenez compte de la nature de votre activité pour déclarer un chiffre d’affaires minimum. Pour que les trimestres soient ainsi validés, déclarez au moins :

– 2800 € au 1er trimestre ;
– 5062 € au 2e trimestre ;
– 7266 € au 3e trimestre ;
– 9675 € au 4e trimestre.

Bon à savoir : si vous avez dépassé le nombre de trimestres requis pour la cotisation, vous bénéficierez d’une majoration de 1,25 % par trimestre supplémentaire.

L’investissement dédié à la retraite pour les freelances

Le plan Épargne Retraite a été mis en place depuis 2019 et la loi Pacte pour simplifier le processus d’épargne volontaire. Ce complémentaire privé regroupe PERCO, Madelin et tous les autres dispositifs d’épargne retraite. Il s’agit du seul contrat dédié à la préparation de la retraite en complément de celui de l’assurance-vie. Le PER individuel est également idéal pour les freelances SASU qui sont rémunérés en dividendes. Il est, en effet, impossible pour eux de remplir les conditions de revenus minimums pour cotiser pour la retraite. Pour en tirer le meilleur parti, évitez de choisir un contrat qui requiert des frais de versements, d’entrée ou de sortie.

Par ailleurs, le taux d’intérêt de ce type de produit financier est plus avantageux que celui du livret A. En effet, le PER applique 5 % contre 1% pour le livret A. D’ailleurs, le montant épargné est bloqué jusqu’à ce que vous partiez en retraite. Vous pouvez, soit le récupérer en un seul bloc, soit le recevoir par mois selon un montant prédéfini. Cependant, le montant peut être retiré avant le départ en retraite si :

– vous comptez acheter une résidence principale ;
– vous effectuez une liquidation judiciaire de votre entreprise ;
– vous avez subi un accident ;
– vous vous trouvez en situation de fin d’allocations chômage, etc.

Le cas d’un salarié créant un statut d’auto-entrepreneur

Vous pouvez créer un statut d’auto-entrepreneur quelques années avant votre départ à la retraite si vous êtes salarié. Cela vous permet, non seulement d’améliorer votre revenu de retraité, mais aussi de continuer à pratiquer des activités après la retraite. La plupart des salariés seniors souhaitant se lancer dans le domaine du freelance choisissent le consulting. Inscrivez-vous sur https://prestataires.pro/ pour devenir un prestataire et proposer votre service.

Cependant, vous devez obtenir une autorisation de votre employeur pour bénéficier de ce cumul de statuts. De plus, assurez-vous que les missions ne contredisent pas les clauses de confidentialité dans votre contrat de travail. Cela vous évite les litiges sur la concurrence déloyale.

Le freelance en tant qu’alternative au licenciement économique

Une crise financière oblige certaines entreprises à passer par le licenciement économique. Pour que cela n’affecte pas la retraite des seniors, il est préférable de les faire passer en consultant freelance. Dans certains cas, le client leur demande de travailler directement pour eux sans passer par le service de l’entreprise. Bien qu’ils ne bénéficient plus des avantages sociaux, ils pourront bénéficier d’une rémunération plus attractive en tant que freelance.

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